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Commerzbank
Festgeld

Unsere Bewertung: 92%

„Wir können das Tagesgeld-Angebot von der Commerzbank jedem ans Herz legen. Mit einem Tagesgeld-Zinssatz von 3,00 Prozent habt ihr als Sparer eine attraktive Verzinsung. Alleine die Zinsbindung ist relativ kurz und schmälert das Ergebnis.“

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von Carlos Arad
Co-Founder bei Finantio

Commerzbank Festgeld

Die wichtigsten Informationen

Neukundenzins jährlich

2,80 %

Einlagensicherung bis

100.000€

in USD & GBP bis zu

4,50 %

Anlagesumme ab

1.000€
Vor- und Nachteile vom
Festgeld bei der Commerzbank
Vor- und Nachteile vom Festgeld bei der Commerzbank

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Commerzbank Festgeld: Allgemeine Informationen

Das Festgeld bei der Commerzbank hat im Vergleich zum Tagesgeld und dem Girokonto den Vorteil, dass sich dein Vermögen unabhängig von Zinsschwankungen entwickelt.

Die Zinsbindung über die gesamte Laufzeit sorgt für Planungssicherheit beim Sparen. Die Erträge über die Anlagedauer hinweg konstant.

Im Januar 2024 hat die Commerzbank ihre Tagesgeld-Zinsen von 3,25 Prozent auf 3,00 Prozent reduziert. Damit folgt auch die Commerzbank dem aktuell anhaltenden Trend der Zinssenkungen. Banken erwarten in den kommenden Monaten eine Zinserhöhung seitens der EZB.

Höhere Zinsen bedeuten für Banken, dass sie auf ihre Einlagen teurer werden. Mit niedrigen Zinsen versuchen sie Sparer zum Konsum zu konsumieren. Wie lange die Entwicklung anhalten wird, ist unklar.

In der folgenden Tabelle findest du die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Commerzbank. 

Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden laut offiziellem Preisaushang der Commerzbank das letzte Mal am 14.02.2024 geändert.

Wir werden die aktuellen Zinssätze bei Änderungen laufend in der folgenden Übersicht anpassen.

Laufzeit (Jahre)Anlagebetrag vonAnlagebetrag bisZinssatz (%)
11.000 Euro100.000 Euro2,80%
21.000 Euro100.000 Euro 2,25%
31.000 Euro100.000 Euro2,00%
41.000 Euro100.000 Euro2,00%
51.000 Euro100.000 Euro2,00%
61.000 Euro100.000 Euro2,00%
71.000 Euro100.000 Euro2,00%
81.000 Euro100.000 Euro2,00%
91.000 Euro100.000 Euro2,00%
101.000 Euro100.000 Euro2,00%

Die Commerzbank zieht automatisch 25 Prozent Kapitalertragsteuer (plus Soli und eventuell Kirchensteuer) von deinen Zinserträgen in Deutschland ab.  

Wenn du das nicht möchtest, kannst du einen Freistellungsauftrag stellen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen. 

Das geht allerdings nur, wenn du deinen Sparerpauschbetrag noch nicht ausgenutzt hast oder überhaupt nicht steuerpflichtig bist. 

Eine andere Möglichkeit ist, dir die eventuell zu viel gezahlte Steuer über deine Steuererklärung am Jahresende zurückholen zu lassen.

In Deutschland schützt die gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) Guthaben bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person.

Sollte die Commerzbank Insolvenz anmelden, zahlt die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von sieben Werktagen zurück. Dieser Entschädigungsprozess startet automatisch, du musst also nichts weiter tun.

Du kannst dein Festgeld, das auch als Termingeld bekannt ist, bequem über dein Online-Banking bei der Commerzbank einrichten. Du wirst dein Geld für eine bestimmte Zeit zu einem festen Zinssatz anlegen. 

Es besteht auch die Möglichkeit, das Festgeld in einer Fremdwährung wie dem US-Dollar (USD) oder dem Britischen Pfund (GBP) zu führen.

So gehst du vor im Online-Banking:

  1. Anmeldung: Logge dich mit deinen Zugangsdaten in das Online-Banking ein.
  2. Kundennummer wählen: Entscheide dich für die Kundennummer, unter der du das Festgeld anlegen möchtest.
  3. Betrag und Laufzeit festlegen: Gib deinen gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit ein. Du kannst entweder eine spezifische Laufzeit auswählen oder ein bestimmtes Fälligkeitsdatum festlegen.
  4. Verrechnungskonto auswählen: Bestimme ein Verrechnungskonto, auf das der angelegte Betrag bei Fälligkeit überwiesen wird.
  5. Verlängerungsoptionen: Entscheide, ob der Anlagebetrag nach Ende der Laufzeit automatisch unter denselben Konditionen verlängert werden soll oder ob du eine Auszahlung bevorzugst.
  6. Angaben überprüfen: Kontrolliere deine Eingaben und speichere oder drucke die Bedingungen aus.
  7. Transaktion autorisieren: Bestätige die Anlage deines Termingeldes mit einer TAN (photoTAN/mobileTAN).

Hinweis: Als mögliche Verrechnungskonten können unter anderem Girokonten, Tagesgeldkonten oder Sparkonten verwendet werden.

Du kannst dein Commerzbank Festgeldkonto auch in US-Dollar oder Britischen Pfund anlegen. Dazu musst du lediglich ein entsprechendes Währungskonto bei der Commerzbank besitzen. 

Die Anlage in diesen Fremdwährungen ist besonders reizvoll: Für eine Laufzeit von 12 Monaten bekommst du bei Anlagen in USD einen Zinssatz von 4,50 Prozent und bei GBP ebenfalls bis zu 4,50 Prozent für dieselbe Laufzeit.

 

Seit Januar: Commerzbank reduziert Zinsen auf Tagesgeld von 3,25% auf 3,00%

Die Commerzbank senkt den Zins auf Tagesgeld: Ab 2024 erhält jeder Neu- und Bestandskunde einen Zinssatz von 3,00 statt zuvor 3,25 Prozent p. a. auf Tagesgeld. 

Die Zinsbindung liegt bei sechs Monaten und sind für Summen von bis zu stolzen zehn Millionen Euro sicher.

Unsere Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Commerzbank

Das Festgeldkonto bei der Commerzbank ist eine solide Alternative für Sparer, denen Planbarkeit wichtiger als Rendite ist.

Der Kontoeröffnungsprozess lief reibungslos ab. Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, benötigst du ein Girokonto bei der Commerzbank oder eine andere Form von Verrechnungskonto.

Das Girokonto bei der Commerzbank ist bei einem Geldeingang von  mindestens 700 Euro pro Monat kostenlos. 

Es entstehen also keine zusätzlichen Kosten für dich. Gehen in einem Monat weniger als 700 Euro auf deinem Konto ein, fallen für diesen Monat 9,90 Euro Kontoführungsgebühren an.

Andere Sparkonten bei der Commerzbank im Überblick

Neben Festgeld hast du bei der Commerzbank auch die Möglichkeit dein Geld in Tagesgeld anzulegen. Beim Tagesgeld bist du wesentlich flexibler, musst jedoch auch Zinsschwankungen hinnehmen.

Aktuell erhältst du für einen Zeitraum von sechs Monaten einen Zinssatz von 3,00 Prozent bei der Commerzbank. Dieser Zinssatz gilt jedoch nur für sechs Monate – danach erhältst du den normalen Tagesgeldzins von der Commerzbank.

In der folgenden Übersicht haben wir die aktuellen Konditionen für das Tagesgeldkonto bei der Commerzbank zusammengefasst:

GuthabenZinssatz p.a.
bis 5.000 EUR0,75 %
über 5.000 EUR0,75 %
über 250.000 EUR0,75 %

FAQ - Commerzbank Festgeld

Die Zinsen auf Festgeld hängen von deinem Anlagezeitraum ab. Sie beginnen ab 2,80 Prozent pro Jahr. Der Zinssatz sinkt mit der Höhe der Anlagedauer.

In der folgenden Übersicht findest du die Zinssätze in Abhängigkeit vom Zeitraum:

 

Laufzeit (Jahre)Anlagebetrag vonAnlagebetrag bisZinssatz (%)
11.000 Euro100.000 Euro2,80%
21.000 Euro100.000 Euro 2,25%
31.000 Euro100.000 Euro2,00%
41.000 Euro100.000 Euro2,00%
51.000 Euro100.000 Euro2,00%
61.000 Euro100.000 Euro2,00%
71.000 Euro100.000 Euro2,00%
81.000 Euro100.000 Euro2,00%
91.000 Euro100.000 Euro2,00%
101.000 Euro100.000 Euro2,00%

Aktuelle erhältst du bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Commerzbank einen Zinssatz von 3,00 Prozent für einen Zeitraum von sechs Monaten.

Danach erhältst du die normalen Zinssätze auf Tagesgeld bei der Commerzbank.

Nachdem du dein Konto erföffnet hast, werden die Zinsen das erste Mal nach einem Zeitraum von sechs Monaten ausgezahlt. Danach können Kunden jedes Jahr am 31. Dezember mit einer Zinsgutschrift rechnen.

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