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Umschlagmethode: Sparen leicht gemacht (+Vorlagen)
Wir alle kennen folgende Situation: Du bekommst jeden Monat dein Gehalt und das Geld wird nach und nach von deinem Bankkonto abgebucht. Viele Menschen haben keinen Überblick darüber, wofür sie monatlich ihr Geld ausgeben.
Hier kommt die Umschlagmethode ins Spiel, mit der du schnell und einfach Budgets definieren und verwalten kannst. Ziel der Umschlagmethode ist es, Budgets smart einzuhalten, damit du deine finanziellen Ziele erreichst.
Im folgenden Beitrag zeigen wir dir, wie das Budget-Modell funktioniert. Du wirst zudem anhand von Beispielen und Vorlagen erkennen, dass du die Methode innerhalb weniger Minuten direkt umsetzen kannst.
Definition: Was ist die Umschlagmethode?
Die Umschlagmethode ist eine beliebte Strategie, die dir dabei hilft, Budgets zu setzen und konsequent einzuhalten. Ziel der Methode ist es, deine persönlichen Finanzen besser zu strukturieren und so zu organisieren, dass deine Ausgaben nie über deinen Einnahmen liegen.
Bei dieser Methode wird dein monatliches Einkommen (z.B. Gehalt, Unterhalt oder Rentenbezüge) auf verschiedene Ausgabenkategorien verteilt. Für jede Kategorie definierst du ein fixes Budget, das du einhalten möchtest. Danach wird für jede der Ausgabekategorien ein physischer oder digitaler „Umschlag“ angelegt. in die Umschläge kommt dann Bargeld (sog. Cash-Stuffing) rein.
Folgende Kategorien sind denkbar:
- Lebensmittel
- Restaurants
- Freizeit (Bar, Kino)
- Hobbies
- Reisen
Das in jedem Umschlag enthaltene Geld entspricht dem maximalen Budget, dass du für den Monat zur Verfügung hast. Mehr darfst du nicht ausgeben.
Mit der Umschlagmethode förderst du deine Disziplin im Umgang mit Geld, da du dein Konsumverhalten wesentlich effizienter steuerst. Du lernst, mit einer bestimmten Menge an Budget umzugehen, kosequenter Geld zu sparen und Konsumentscheidungen zu hinterfragen.
Zudem hilft die Umschlagmethode dabei, Überausgaben zu vermeiden und finanzielle Ziele konsequenter zu verfolgen. Wer schnell viel Geld sparen möchte, sollte sich ebenfalls mit der Methode beschäftigen.
Definition: Was ist Cash-Stuffing?
„Cash Stuffing“ kann zweierlei bedeuten: Zum einen ist es ein anderer Begriff für die Umschlagmethode im Budgetieren, zum anderen beschreibt es den Vorgang des Befüllens dieser Umschläge mit neuem Bargeld, wenn ein neuer Monat beginnt.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Start eines Budget-Monats nicht notwendigerweise mit dem ersten Kalendertag übereinstimmen muss.
Wenn beispielsweise dein Gehalt am 15. des Monats eingeht, dann würde dieser Tag den Anfang deines Budgetierungszeitraums markieren. Alternativ kannst du jeden beliebigen Tag wählen, der für deine finanzielle Planung am besten geeignet ist.
Woher kommt die Umschlagmethode?
Die Umschlagmethode, auch als „Envelope Budgeting System“ bekannt, gibt es schon seit vielen Jahren. Während du die Methode heute über moderne Banking-Apps wie Finanzguru oder z.B. die Unterkonten bei N26 (Spaces) abbilden kannst, haben Menschen früher immer physische Umschläge zur Umsetzung genutzt.
Die Methode basiert auf dem Prinzip der visuellen und physischen Trennung von Bargeld für unterschiedliche Ausgabenkategorien. Dadurch, dass du Bargeld ausgibst, spürst du deinen Konsum viel intensiver, als wenn du deine Ausgaben per Kreditkarte tätigst. Dadurch fällt es dir viel einfach, Kontrolle zu behalten.
Bekannt geworden ist das Modell durch den US-Amerikaner Dave Ramsey.
Anleitung: So funktioniert die Umschlagmehode
Die Umschlagmethode ist eine simple aber extrem effiziente Möglichkeit, deine Finanzen unter Kontrolle zu bringen. Je konsequenter du bist, desto mehr wirst du langfristig von dem Konsummodell profitieren.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Umschlagmethode:
Schritt 1: Ermittle dein monatliches Einkommen
Zuerst musst du wissen, wie viel Geld dir jeden Monat zur Verfügung steht. Rechne alle Einkommensquellen (Gehalt, Rente, Kapitalerträge) zusammen.
Beispiel:
- Gehalt: 2.500€
- Nebenjob: 200€
- Gesamt: 2.700€
Schritt 2: Liste alle Ausgabenkategorien auf
Denke im zweiten Schritt über alle regelmäßigen und unregelmäßigen Ausgaben nach und teile sie in die jeweiligen Kategorien ein. Deine Miete, Versicherunsbeiträge und andere fixen Kosten wirst du wahrscheinlich immer per Dauerauftrag oder SEPA-Lastschrifteinzug zahlen.
Für das Tracken deiner variablen Kosten kann die Umschlagmethode hingegen ins Spiel kommen und dich bei der Einhaltung deiner Budgets unterstützen.
Beispiel:
- Miete,
- Lebensmittel,
- Nebenkosten,
- Mobilität,
- Freizeit,
- Versicherungen, Rücklagen/Sparen,
- Gesundheit,
- Sonstiges
Schritt 3: Weise jeder Kategorie ein Budget zu
Entscheide, wie viel Geld du für jede Kategorie ausgeben möchtest. Die Summe aller Budgets sollte dein monatliches Einkommen nicht überschreiten.
Im Idealfall sorgst du dafür, dass du ca. 10 – 15 Prozent von deinem monatlichen Einkommen dafür nutzt, deinen Notgroschen oder deine private Altersvorsorge aufzubauen. Auf diese Art sorgst du dafür, dass du selbst im Notfall immer über ausreichende finanzielle Mittel verfügst.
Beispiel:
- Miete: 800€
- Lebensmittel: 250€
- Nebenkosten: 150€
- Mobilität: 100€
- Freizeit: 200€
- Versicherungen: 100€
- Rücklagen/Sparen: 300€
- Gesundheit: 50€
- Sonstiges: 100€
- Gesamt: 2.000€
Schritt 4: Verwalte und Tracke deine Ausgaben
Gib im Laufe des Monats Geld nur für die vorgesehenen Kategorien aus und halte dich an die festgelegten Budgets. Wenn das Budget einer Kategorie aufgebraucht ist, gibt es keine weiteren Ausgaben in dieser Kategorie bis zum nächsten Monat.
Beispiel:
Du gibst 240 Euro für Lebensmittel aus. Dann bleiben noch 10 Euro für den Rest des Monats übrig. Du kannst – gerade am Anfang – deine Budgets anpassen, da du erst ein paar Monate brauchst, um herauszufinden, wie hoch ein realistisches Budget ist.
Es wird immer Monate geben, in denen du an die Grenzen deines Budget stoßen wirst. Das ist nicht schlimm – du kannst gerne auch Budgets flexibel umschichten. Du solltest jedoch immer dafür sorgen, dass du das Gesamtbudget nicht überschreitest.
Schritt 5: Überprüfe und passe an
Am Ende des Monats überprüfe, wie gut du dich an die Budgets gehalten hast. Wenn du in manchen Kategorien Geld übrig hast, kannst du es in die Spar-Umschläge stecken oder als Puffer für den nächsten Monat lassen.
Wenn du in einer Kategorie über das Budget hinausgegangen bist, überlege, wie du das Budget für den nächsten Monat anpassen kannst.
Beispiel:
- Du hast 10€ bei Lebensmitteln eingespart, aber 20€ zu viel für Freizeit ausgegeben. Im nächsten Monat könntest du das Freizeit-Budget reduzieren und das Lebensmittel-Budget erhöhen.
Indem du diese Schritte befolgst, hilft dir die Umschlagmethode dabei, deine Finanzen zu kontrollieren, Überausgaben zu vermeiden und Sparziele zu erreichen.
Beispiel: So funktioniert die Umschlagmethode
Die Umschlagmethode ist ein einfaches und effektives Tool, mit dem du deine persönlichen Finanzen organisieren kannst.
Wir haben ein Beispiel entwickelt, mit dem du die Funktionsweise der Umschlagmethode noch besser nachvollziehen wirst.
Nehmen wir an, du hast ein monatliches Nettoeinkommen von 3.000 Euro. Um die Umschlagmethode anzuwenden, teilst du dieses Einkommen auf verschiedene Ausgabenkategorien auf und legst für jede Kategorie einen festen Betrag fest.
| Kategorie | Budgetbetrag | Verbleibend | Ausgegeben |
|---|---|---|---|
| Miete/Wohnen | 900€ | 900€ | 0€ |
| Lebensmittel | 300€ | 300€ | 0€ |
| Nebenkosten | 150€ | 150€ | 0€ |
| Versicherungen | 100€ | 100€ | 0€ |
| Mobilität (ÖPNV, Benzin) | 150€ | 150€ | 0€ |
| Freizeit und Unterhaltung | 200€ | 200€ | 0€ |
| Rücklagen/Sparen | 400€ | 400€ | 0€ |
| Sonstiges | 200€ | 200€ | 0€ |
| Gesundheit | 100€ | 100€ | 0€ |
| Gesamt | 2.500€ | 2.500€ | 0€ |
Jede Kategorie bekommt einen festen Betrag zugeordnet, der sich nach deinen Prioritäten und Notwendigkeiten richtet. In diesem Beispiel bleiben 500 Euro deines Einkommens unverteilt, die als Puffer für deine Rücklagen dienen oder zusätzlich im Rahmen deiner privaten Altersvorsorge gespart werden.
Während des Monats trägst du alle Ausgaben in die Tabelle ein und ziehst sie vom Budget der jeweiligen Kategorie ab. So kannst du jederzeit sehen, wie viel Geld in jeder Kategorie noch verfügbar ist.
Angenommen, du gibst im Laufe des Monats 250 Euro für Lebensmittel aus: Dann trägst du diese Ausgabe in die Tabelle ein:
| Kategorie | Budgetbetrag | Verbleibend | Ausgegeben |
|---|---|---|---|
| Lebensmittel | 300€ | 50€ | 250€ |
So funktioniert die Umschlagmethode: Durch die klare Zuweisung von Budgets zu verschiedenen Kategorien behältst du die Kontrolle über deine Ausgaben und kannst sicherstellen, dass du innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten bleibst und gleichzeitig Sparziele verfolgst.
Es existiert keine Methode, mit der du dein Konsumverhalten besser optimieren kannst. Ein Haushaltsbuch ist ein effizientes Tool zum Tracken deiner Finanzen – mit der Umschlagmethode gewinnst du jedoch noch viel mehr Kontrolle und baust Disziplin auf.
Vor- und Nachteile der Umschlagmethode
Die Umschlagmethode ist ein populäres Budget-Modell, das vielen Menschen dabei hilft, ihre Finanzen zu organisieren und zu optimieren. Wie jedes andere Budgetierungsmodell hat auch die Umschlagmethode ihre Vor- und Nachteile.
Vorteile der Umschlagmethode
- Einfache Umsetzung
- Hohe Kontrolle über Budgets
- Fördert Konsumdisziplin
- Visualisierung deiner Finanzen
- Hoher Grad an Flexibilität
- Bargeld erhöht Auswirkungen
Nachteile der Umschlagmethode
- Zeitaufwand ist hoch
- Schwierig bei Kartenzahlungen
- Keine Eignung für hohe Ausgaben
- Sicherheitsrisiko bei Bargeld
Trotz der vielen Nachteile ist die Umschlagmethode für viele Menschen ein wertvolles Werkzeug zur Budgetierung. Die Methode muss nicht ewig fortgeführt werden. Sie kann auch einfach nur dazu dienen, dass du ein besseres Gespür für dein Konsumverhalten aufbaust und dich disziplinierst.
Es ist wichtig, dass du das Modell an die eigenen Bedürfnisse anpasst und gegebenenfalls mit anderen Budget-Tools kombinierst. Wir nutzen bei uns im Team die Finanzguru-App, um unsere Finanzen zu tracken. Damit eliminierst du in Kombination mit physischen Umschlägen beispielsweise den Nachteil, dass du Kreditkartenzahlungen nicht wirklich tracken kannst.
Geht es um Lebensmittelkosten oder Ausgaben für Freizeit und Hobbies, dann ist die Umschlagmethode ideal.
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Umschlagmethode: Nutze diese Vorlage für deine Budgetplanung
Die Umschlagmethode ist -wie du bereits erfahren hast – ein praktisches Konsummodell, mit dem du deine Budgets besser verwalten und erreichen kannst.
Um dir bei der Umsetzung dieser Methode zu helfen, findest du hier eine ausführliche Vorlage, die du direkt nutzen kannst.
Schritt 1: Lege dein monatliches Einkommen fest
| Einkommensquelle | Betrag (€) |
|---|---|
| Hauptjob | |
| Nebenjob | |
| Sonstige Einnahmen | |
| Gesamteinkommen | 0 |
Trage alle deine Einkommensquellen und die entsprechenden Beträge ein. Wir empfehlen dir, die Tabellen in Excel einzufügen.
Dort kannst du nämlich über die Formeln automatisch summen ziehen. Das automatisiert das Tracken deiner Ausgaben und ist einfacher, als wenn du alles per Stift und Papier trackst.
Schritt 2: Lege Ausgabenkategorien und deine Budgets fest
| Ausgabenkategorie | Budget (€) | Ausgegeben (€) | Verbleibend (€) |
|---|---|---|---|
| Miete/Wohnen | |||
| Lebensmittel | |||
| Nebenkosten | |||
| Versicherungen | |||
| Mobilität | |||
| Freizeit | |||
| Sparen | |||
| Gesundheit | |||
| Sonstiges | |||
| Gesamtbudget | 0 | 0 | 0 |
In dieser Tabelle legst du für jede Ausgabenkategorie ein monatliches Budget fest.
Trage auch alle Ausgaben im Laufe des Monats ein. Die Tabelle zeigt dir dann automatisch (wenn du sie in Excel übertragen hast), wie viel Geld in jeder Kategorie noch verbleibt.
Schritt 3: Monatsabschluss und Anpassung
Am Ende des Monats überprüfe, wie gut du dich an deine Budgets gehalten hast. Falls Geld übrig ist, kannst du es entweder sparen oder für den nächsten Monat vorplanen. Falls du in einer Kategorie über das Budget hinausgegangen bist, überlege, wie du im nächsten Monat anpassen kannst, um dies auszugleichen.
Diese Vorlage hilft dir dabei, einen klaren Überblick über deine Finanzen zu bekommen und besser zu sparen. Pass sie nach Bedarf an deine persönlichen Bedürfnisse und Ziele an.
Mit diesen Finanz-Apps kannst du die Umschlagmethode umsetzen
Die Umschlagmethode ist eine altbewährte Methode zur Budgetierung, bei der du dein Budget in verschiedene Kategorien aufteilst und für jede Kategorie einen bestimmten Betrag festlegst.
Früher hat man dies tatsächlich mit physischen Umschlägen gemacht, in die man Bargeld steckte. Heutzutage gibt es jedoch viele digitale Alternativen.
Hier sind einige Finanz-Apps, die dir helfen können, die Umschlagmethode umzusetzen:
- YNAB (You Need A Budget): YNAB ist eine der beliebtesten Budgetierungs-Apps und basiert auf dem Prinzip des „Envelope Budgeting“. Du kannst für jede Ausgabenkategorie einen Umschlag erstellen und festlegen, wie viel Geld du in diesen Umschlag legen möchtest. Die App hilft dir dann, deine Ausgaben zu verfolgen und sicherzustellen, dass du deine Budgets einhälst.
- Mvelopes: Wie der Name schon sagt, basiert Mvelopes auf der Umschlagmethode. Die App verbindet sich mit deinem Bankkonto und hilft dir, dein Budget zu erstellen und deine Ausgaben zu überwachen. Du kannst virtuelle Umschläge für verschiedene Ausgabenkategorien erstellen und Geld in diese Umschläge legen.
- Goodbudget: Diese App basiert ebenfalls auf der Umschlagmethode und ermöglicht es dir, ein Budget zu erstellen, Umschläge für verschiedene Kategorien zu erstellen und deine Ausgaben zu verfolgen. Goodbudget bietet auch die Möglichkeit, dein Budget mit anderen zu teilen, was es zu einer guten Option für Paare oder Familien macht.
- Simple: Obwohl Simple eigentlich ein Bankkonto ist, bietet es auch Budgetierungsfunktionen, die auf der Umschlagmethode basieren. Du kannst Ausgabenziele erstellen (ähnlich wie Umschläge) und Geld in diese Ziele legen. Simple hilft dir dann, deine Ausgaben zu überwachen und sicherzustellen, dass du dich an dein Budget hältst.
- Finanzguru: Mit Finanzguru hast du zwar keine physischen Umschläge, aber du kannst Kategorien definieren und jeder Kategorie ein Budget zuweisen, welches du nicht überschreiten darfst. Die App trackt anhand deiner Banking-Daten den aktuellen Stand deiner Ausgaben und zeigt dir an, sobald du dein Budget erreicht hast. Damit kannst du schnell tracken, wie gut du deine Finanzen im Griff hast.
Diese Apps können dir helfen, die Umschlagmethode digital umzusetzen und dein Budget besser zu verwalten.
Wähle die App aus, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt, und fange an, die Kontrolle über deine Finanzen zu übernehmen.
Unsere Erfahrungen: Sparen mit der Umschlagmethode
Die Umschlagmethode ist ein bewährtes Budget-Modell, das viele Menschen weltweit nutzen, um ihre Finanzen zu organisieren und ihre Sparziele zu erreichen.
Unsere Erfahrungen mit der Methode sind überwiegend positiv, und wir möchten einige Einblicke mit dir teilen, um dir dabei zu helfen, deine finanziellen Gewohnheiten zu optimieren.
Klarheit und Kontrolle: Die Umschlagmethode hat uns geholfen, eine klare Struktur in unsere Finanzen zu bringen. Durch die Zuweisung von festen Budgets zu verschiedenen Ausgabenkategorien konnten wir genau nachverfolgen, wofür unser Geld ausgegeben wird. Dies führte zu einem stärkeren Bewusstsein für unsere Ausgaben und half uns, Verschwendung zu reduzieren.
Disziplin: Die Methode erfordert Disziplin, insbesondere wenn das Budget für eine bestimmte Kategorie aufgebraucht ist. Es war eine Herausforderung, aber gleichzeitig eine wertvolle Lektion in Selbstkontrolle und Prioritätensetzung. Es hat uns gezeigt, wie wichtig es ist, Entscheidungen darüber zu treffen, was wirklich notwendig ist und was warten kann.
Anpassungsfähigkeit: Ein weiterer Vorteil der Umschlagmethode ist ihre Flexibilität. Wir haben gelernt, dass es in Ordnung ist, die Budgets anzupassen, wenn sich unsere Lebensumstände oder Prioritäten ändern. Diese Anpassungsfähigkeit machte die Methode zu einem nachhaltigen Werkzeug für die langfristige Finanzplanung.
Sparen leicht gemacht: Durch die Verwendung der Umschlagmethode konnten wir unsere Sparziele schneller erreichen. Das Geld, das wir für jede Kategorie nicht ausgaben, wurde direkt in unsere Sparumschläge überführt. Dies machte den Sparprozess greifbar und motivierend.
Nachteile und Herausforderungen: Trotz der vielen Vorteile gab es auch Herausforderungen. Die Methode kann zeitaufwendig sein, besonders in den ersten Monaten, und erfordert eine konsequente Pflege. Außerdem ist sie in einer zunehmend digitalen Welt, in der viele Transaktionen online ablaufen, nicht immer praktikabel.
Insgesamt hat die Umschlagmethode uns wertvolle Einblicke in unser Ausgabeverhalten gegeben und uns geholfen, finanzielle Disziplin und Unabhängigkeit zu entwickeln.
Wir empfehlen diese Methode insbesondere denen, die nach einer einfachen und greifbaren Möglichkeit suchen, ihre Finanzen zu organisieren und Sparziele zu verfolgen.
Alternative zur Umschlagmethode: Mehrkontenmodell
Das Mehrkontenmodell ist eine beliebte Alternative zur Umschlagmethode, wenn es um die Budgetierung und das Finanzmanagement geht.
Bei dieser Methode werden verschiedene Bankkonten für unterschiedliche Ausgabenkategorien und Sparziele eingerichtet.
Hier ist eine kurze Erklärung, wie das Mehrkontenmodell funktioniert und wie es sich von der Umschlagmethode unterscheidet:
Funktionsweise des Mehrkontenmodells:
- Hauptkonto: Dein gesamtes Einkommen geht auf dieses Konto. Von hier aus werden automatische Überweisungen auf die anderen Konten vorgenommen.
- Fixkostenkonto: Auf diesem Konto wird Geld für feste monatliche Ausgaben wie Miete, Versicherungen und Abonnements hinterlegt.
- Lebensmittel- und Alltagskonto: Hier wird Geld für tägliche Ausgaben wie Lebensmittel, Benzin und Drogerieartikel aufbewahrt.
- Freizeitkonto: Ein separates Konto für Ausgaben in der Freizeit, wie Essen gehen, Kino oder Hobbys.
- Sparkonto: Auf dieses Konto wird ein festgelegter Betrag für langfristige Sparziele und Notfälle überwiesen.
- Extra-Konten: Je nach Bedarf können weitere Konten für spezifische Sparziele oder Ausgabenkategorien eingerichtet werden.
Vorteile des Mehrkontenmodells:
- Automatisierung: Durch Daueraufträge und automatische Überweisungen wird die Budgetierung vereinfacht.
- Klare Trennung: Jedes Konto hat einen klaren Zweck, was die Übersicht und Kontrolle über die Finanzen erleichtert.
- Flexibilität: Konten und Budgets können leicht angepasst werden, um Veränderungen in der finanziellen Situation oder den Zielen zu berücksichtigen.
- Digitale Umsetzung: Das Modell eignet sich gut für die digitale Welt und Online-Banking.
Unterschiede zur Umschlagmethode:
- Während die Umschlagmethode oft mit Bargeld und physischen Umschlägen arbeitet, basiert das Mehrkontenmodell auf der Nutzung von Bankkonten und Online-Banking.
- Das Mehrkontenmodell bietet durch Automatisierung und Online-Verwaltung eine höhere Bequemlichkeit, kann jedoch weniger greifbar und damit weniger bewusstseinsfördernd sein als die Umschlagmethode.
- Die Umschlagmethode kann flexibler sein, wenn es um die Umverteilung von Budgets zwischen verschiedenen Kategorien geht.
Insgesamt bietet das Mehrkontenmodell eine moderne und automatisierte Herangehensweise an die Budgetierung und kann besonders für diejenigen geeignet sein, die eine klare Trennung ihrer Finanzen bevorzugen und die Vorteile des Online-Bankings nutzen möchten.
Fazit: Die Umschlagmethode ist ein praktisches aber aufwendiges Tool
Die Umschlagmethode ist ein bewährtes Budgetierungswerkzeug, das hilft, Ausgaben zu kontrollieren und Sparziele zu setzen.
Sie bietet eine einfache und greifbare Methode, um finanzielle Disziplin zu üben, kann jedoch zeitaufwendig in der Umsetzung sein und erfordert konsequente Selbstkontrolle.
In der heutigen digitalen Welt mag sie vielleicht nicht immer die praktischste Lösung sein, doch für diejenigen, die einen hands-on Ansatz bevorzugen, ist sie ein wirkungsvolles Instrument zur Verbesserung der persönlichen Finanzen.
FAQ - Umschlagmethode
Wie funktioniert die Umschlagmethode?
Die Umschlagmethode ist eine Budgetierungstechnik, bei der für jede Ausgabenkategorie ein physischer Umschlag mit einem festgelegten Bargeldbetrag für den Monat erstellt wird.
Sobald das Geld im Umschlag aufgebraucht ist, darf in dieser Kategorie für den Rest des Monats nichts mehr ausgegeben werden. Ziel ist es, die Ausgaben zu kontrollieren und innerhalb des gesetzten Budgets zu bleiben.
Was brauche ich für die Umschlagmethode?
Um die Umschlagmethode anzuwenden, brauchst du:
- Umschläge: Für jede Ausgabenkategorie einen eigenen Umschlag.
- Bargeld: Das festgelegte Budget für jede Kategorie, um die Umschläge zu befüllen.
- Budgetplan: Eine Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um die Budgets für die Umschläge festzulegen.
- Disziplin: Die Selbstkontrolle, dich an das Budget zu halten und keine weiteren Ausgaben zu tätigen, wenn der Umschlag leer ist.
- Zeit: Regelmäßige Zeit für die Überprüfung und Anpassung deines Budgets und der Umschläge.
- Notfallfonds: Einen extra Umschlag oder ein Sparkonto für unvorhergesehene Ausgaben.
Welche Kategorien für Umschlagmethode?
Die Kategorien für die Umschlagmethode können individuell an deine persönlichen Bedürfnisse und Ausgaben angepasst werden. Hier sind einige gängige Kategorien, die viele Menschen nutzen:
- Lebensmittel: Für Einkäufe im Supermarkt, auf dem Markt etc.
- Wohnen: Miete oder Hypothek, Nebenkosten.
- Verkehr: Benzin, öffentliche Verkehrsmittel, Autoversicherung und -wartung.
- Versicherungen: Haftpflicht-, Hausrat-, Lebensversicherung etc.
- Telekommunikation: Handy, Internet, TV.
- Gesundheit: Medikamente, Arztbesuche, Versicherungen.
- Freizeit und Unterhaltung: Ausgehen, Kino, Hobbys.
- Essen gehen: Restaurantbesuche, Fast Food, Cafés.
- Kleidung: Neue Anschaffungen, Schuhe, Accessoires.
- Sparen: Geld, das zur Seite gelegt wird für größere Anschaffungen, Urlaub oder als Rücklage.
- Notfallfonds: Für unvorhergesehene Ausgaben.
- Persönliche Pflege: Friseur, Kosmetik, Wellness.
- Bildung: Bücher, Kurse, Weiterbildungen.
Du kannst diese Liste nach Bedarf erweitern oder kürzen und die Budgets für jede Kategorie basierend auf deinen monatlichen Einnahmen und Ausgaben festlegen.
Wie spart man mit der Umschlagmethode?
Mit der Umschlagmethode sparst du Geld, indem du für jede Ausgabenkategorie ein festes Budget in bar in einem Umschlag aufbewahrst und nur dieses Geld für Ausgaben in der jeweiligen Kategorie nutzt. Nicht ausgegebenes Geld kann gespart oder auf den nächsten Monat übertragen werden, was hilft, Ausgaben zu reduzieren und Sparziele zu erreichen.
Co-Founder von Finantio
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